Nieuws

Taxatierapport bepaalt uitkering bij brand

Datum: 12-01-2012

Wat is de werkelijke waarde van verloren gegane inventaris?

Het is een schrikbeeld, maar iedereen kan te maken krijgen met brand. Bakkersbelang attendeert ondernemers op de risico's verbonden aan een brandverzekering en met name de voetangels en klemmen van een expertiserapport, dat na een brand wordt opgemaakt. Wat is de werkelijke waarde van de verloren gegane inventaris? Wat krijgt u precies uitgekeerd? Jeroen M.A. Bol van Bakkersbelang gaat dieper in op dit onderwerp.

"Op het moment dat een bakker zijn pand in vlammen ziet opgaan", zo begint Bol, "heeft hij of zij natuurlijk maar een zorg: 'hoe snel en hoe goed kom ik uit deze misere?' Liefst zo snel mogelijk natuurlijk en op een zodanige manier dat de liquiditeit en de continuiteit van het bedrijf niet in gevaar komen. Een goede assurantieadviseur zorgt er in veel gevallen voor dat na een paar dagen de productie/verkoop weer op gang is. Dat moet ook, anders zijn de klanten vertrokken naar de dichtstbijzijnde collega. Naast een snelle afwikkeling van de schade is het van essentieel belang hoeveel iemand in handen krijgt. Het gebeurt maar al te vaak dat bij schade pas blijkt, wat de werkelijke waarde van iets is. Een waarde die vaak ook nog moeilijk aantoonbaar is, want weg is weg!" "Bovendien wordt in meer dan vijftig procent van de schadegevallen onderverzekering geconstateerd, met alle nare gevolgen voor de uitkering(en). Dergelijke financiele en emotionele teleurstellingen zijn eenvoudig te voorkomen. Volgens artikel 7:60 van het Burgerlijk Wetboek kan een ieder de vooraf te bepalen waarden verzekeren. De gebouwen (opstal), machines en gereedschappen moeten dan door een erkend deskundige worden getaxeerd.

De waarden worden in een zogenaamd taxatierapport vastgelegd. Het getaxeerde bedrag is voor de verzekeraar bindend en wordt bij totaal verlies, zonder enige afschrijving, uitgekeerd."
Bol geeft een voorbeeld: "Een bedrijf brandt totaal uit. De brandpolis vermeldt een bedrag aan inventaris van euro 400.000,-. Bij informatie blijkt dat de euro 400.000,- inderdaad nodig zijn voor herstel. De ingeschakelde expert stelt de schade vast op euro 300.000,-. Er is daarbij rekening gehouden met de dagwaarde van de machines en materialen - dus de nieuwwaarde minus de afschrijving is de dagwaarde. Die euro 100.000,- zal in dit geval nog opgehoest moeten worden. Een lastig verhaal bij de bank. Deze bakker had bij voortaxatie
euro 400.000,- ontvangen."

Vervangingswaarde
"Een taxateur gaat bij het vaststellen van de verzekerde bedragen uit van de vervangingswaarde", vervolgt Bol. "Het bedrag dat nodig is om zo'n zelfde nieuwe machine aan te schaffen. Stel bijvoorreeld, iemand heeft een oven staan die al enige jaren geleden voor euro 80.000,- is gekocht. Er is reeds flink afgeschreven op de oven en de dagwaarde bedraagt nog slechts euro 20.000,-. Bij verlies is de bakker genoodzaakt de oven te vervangen voor een oven van euro 80.000,-. Bij voortaxatie wordt dit laatstgenoemde bedrag in het rapport vermeld en bij een totaal verlies vordt er dus euro 80.000,- uitgekeerd. Had er een voortaxatie plaatsgevonden, dan had de bakker euro 20.000,- ontvangen. Taxatie is een tijdrovende klus en tijd is geld, maar de kosten wegen ruimschoots op tegen de nadelen. Er wordt een percentage over de getaxeerde som betaald. De geldigheidsduur van een taxatierapport is drie jaar voor inventaris en zes jaar voor gebouwen. Hertaxatie (na drie of zes jaar) is aanzienlijk goedkoper."

Risicobeheer
Voor de continuiteit van de onderneming is risicobeheer over de hele breedte van het bedrijf noodzakelijk. Dan kan het gaan om verzekering onder andere voor (brand)schade, aansprakelijkheid, rechtsbijstand of (bedrijfs)auto's, maar ook voor pensioen of arbeidsongeschiktheid. "We kijken bij een advies naar de draagkracht van de onderneming. Een doordachte pakketoplossing is beter dan het bijeenbrengen van op zichzelf staande verzekeringen. Zo realiseer je continuiteit tegen aanvaardbare kosten. "Bakkersbelang-Mercurius zorgt bij schadegevallen voor een snelle afwikkeling. Zo wordt zo snel mogelijk na een schade gezorgd voor een schade-uitkering, zodat de ondernemer snel weer aan de slag kan.

Wintertips
Ook geeft Jeroen Bol tot slot nog een aantal tips met het oog op de toekomst. "Koning winter is weer in aantocht! De eerste vorstperiode is al geweest. Ook bij barre omstandigheden helpen wij u graag verder. Hoe kunt u bijvoorbeeld schade voorkomen?"

• Zet bij vorst de thermostaat op minimaal tien graden en draai in het hele gebouw de radiatoren open, ook in de in de ruimten waar zich de watermeter, hoofdkraan en leidingen bevinden.
• Zorg dat de cv-pomp blijft draaien. Stel de ketelwatertemperatuur in op minimaal vijftig graden en de boiler op minimaal zestig graden.
• Controleer of de hoofdkraan goed sluit. Mocht er een defect aan de waterleidingen ontstaan, dan voorkomt u hiermee eventueel waterschade.
• Bij vorst moet u (buiten)kranen en leidingen in onverwarmde ruimten, zoals de garage, afsluiten en aftappen. Vergeet niet om na de vorstperiode de leidingen voor gebruik eerste goed door te spoelen.
• Verwijder bladeren, takken en ander afval uit de dakgoot. Als het vriest kan het dak daardoor beschadigen.
• Zorg er voor dat het water goed van de daken kan stromen, zodat er geen water op het dak blijft staan.

Meer informatie: Bakkersbelang-Mercurius
t. 033-2475566, www.bakkersbelang.nl

Bakkersbelang van de Mercurius groep
Mercurius, waar Bakkersbelang een onderdeel van is, is een landelijk werkende zelfstandige verzekeraar die al sinds de oprichting in 1919 volledig gespecialiseerd is in de verzekeringen voor vers-ondernemers uit het midden- en kleinbedrijf. Bakkersbelang heeft een team van accountmanagers dat regionaal actief is. Uit de jarenlange ervaring weet men dat ondernemers het prettig vinden om 'in de eigen taal' benaderd te worden. Elke klant heeft zijn eigen aanspreekpunt. "Het persoonlijke contact met je eigen relatiebeheerder waarborgt dat je nooit een nummer bent." Daarnaast is Bakkersbelang ook tussenpersoon voor ongeveer 35 andere verzekeraars waardoor de bakker zijn gehele portefeuille kan onderbrengen. Ook financieringsmaatschappij LDM maakt deel uit van Mercurius; deze verstrekt financieringen voor bedrijfsmiddelen zoals personen- en bestelauto's, koelvitrines, ovens, steamers, ijsmachines en werkbanken.

Bron: NBT Magazine | december 2011

« Terug naar overzicht